最強互聯網金融整治風暴來襲，互聯網金融未來将怎麽走?

　　10月15日，由新華社《财經國家周刊》、瞭望智庫主辦的“2016中(zhōng)國新金融高峰論壇”在北(běi)京新華社大(dà)禮堂舉行。監管層、從業者和市場研究人士從互聯網金融專項整治、金融科技、普惠金融、大(dà)數據風控等角度，解讀政策熱點，把脈行業痛點，爲新金融的發展積極建言獻策、奉獻真知(zhī)灼見。

　　“當前的互聯網金融風險專項整治，其目的不是否定互聯網金融的作用，更不是要把互聯網金融一(yī)棒子打死，而是要通過打擊非法、保護合法、加快清理害群之馬，有效地規範經營行爲，還互聯網金融一(yī)個健康有序的發展環境。”

　　幾天之前，國務院辦公廳公布《互聯網金融風險專項整治工(gōng)作實施方案》，整治工(gōng)作将在明年3月底前完成，引發行業高度關注。怎麽看待此次專項整治?對于互金機構來說，該如何規範發展?以互聯網金融爲重要内容的新金融，下(xià)一(yī)步又(yòu)該走向何處?

　　一(yī)、“沒有不付出代價就能摘桃子的”

　　受邀出席論壇的中(zhōng)國互聯網金融協會會長、中(zhōng)國人民銀行原副行長李東榮就當前互聯網金融規範發展談了六點意見：一(yī)是以服務實體(tǐ)經濟爲導向;二是以發展普惠金融爲重點;三是以合規審慎經營爲前提;四是以提升風控能力爲關鍵;五是以先進性技術爲驅動;六是以開(kāi)放(fàng)共赢合作爲基礎。

　　全國政協委員(yuán)、中(zhōng)國銀監會原副主席蔡鄂生(shēng)認爲，規範整頓就是爲了更好的發展，爲了健康的發展，隻有健康的發展才能是可持續的。蔡鄂生(shēng)強調，按照十八屆三中(zhōng)全會規劃的金融改革藍(lán)圖，目前發展的任務還很艱巨，實際上有些問題雖處在前沿，整個體(tǐ)系和制度、市場還沒有到完全成熟的狀态。“所以一(yī)定會付出代價，所謂代價就是成本，沒有不付出代價就能夠摘桃子的。

　　中(zhōng)國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中(zhōng)心副主任兼秘書(shū)長伍旭川認爲，經濟學上有一(yī)個監管理論叫“鍾擺效應”，就是像時鍾左右擺，政府有時候可能在發展和監管方面要找到一(yī)個平衡，在經濟過熱時監管更嚴一(yī)點。

　　中(zhōng)國互聯網金融協會業務部主管鄭曉東給出了一(yī)些具體(tǐ)措施建議。他表示，國家賦予互金協會的使命是承擔了重要職能的全國性自律組織，協會自身定位于服務監管、服務行業、服務社會。例如，相關的舉報系統已經上線了，在協會官網和官微都設置了舉報入口，舉報範圍包含網絡借貸、支付、互聯網保險等多種業态。

　　二、數字普惠金融，有紅利也有風險

　　這些年來，随着新金融業态的快速發展，普惠金融的實現路徑變得越來越有想象力，技術手段也越來越多元，新金融正在成爲普惠和扶貧的生(shēng)力軍。

　　農業部财務司司長陶懷穎指出，近年來互聯網技術确實有力地推動了城鄉縮小(xiǎo)差距，促進一(yī)體(tǐ)化發展，同時也爲農村(cūn)金融創新帶來了新的機遇。市場已經開(kāi)辟了用新金融解決農村(cūn)長期以來面臨的貸款難、貸款貴以及服務不到位等老大(dà)難問題，開(kāi)啓了新的視角和新的途徑。

　　拍拍貸總裁胡宏輝認爲，中(zhōng)國經濟一(yī)直在轉型，從之前依靠國有企業到現在依靠一(yī)些毛細血管，未來肯定是要依靠消費(fèi)來帶動。未來，普惠金融一(yī)定會在政府的幫助、支持和鼓勵下(xià)快速推進。“所以我(wǒ)覺得，未來的普惠金融将有非常大(dà)、非常廣闊的空間，也會有更多的機構參與其中(zhōng)，把這個工(gōng)作一(yī)起做好。”

　　三、大(dà)數據是一(yī)把“雙刃劍”

　　随着科技手段不斷提升，金融行業對科技力量的依賴程度越來越大(dà)，大(dà)數據風控和征信行業逐漸成爲伴随新金融發展的兩個潛力行業。

　　民生(shēng)銀行董事長洪崎在會上表示，發展三年之後，人們不應該再把傳統銀行和新金融對立起來，其實金融業本質上就是具有金融功能的信息産業，因而從新經濟、新金融的技術層面來看，現在無非是由互聯網、雲計算等技術支撐起來的大(dà)數據行業。

　　前海征信總經理邱寒指出，中(zhōng)國目前的情況下(xià)，信用已經成爲金融體(tǐ)系發展的一(yī)個基石。企業每年因爲失信造成的損失，在全國來說高達7千億。邱寒表示，與此同時，需求層面仍非常迫切。做個人征信光有意願沒有技術也不行，前海征信積累了億級金融數據和數億級互聯網用戶數據，一(yī)年多内研發出30多款覆蓋貸前貸中(zhōng)貸後的全流程産品，才能有效滿足這一(yī)快速增長的需求。

　　洪崎也進一(yī)步概括稱，互聯網和物(wù)聯網、大(dà)數據、雲計算平台上的智能化問題，将是金融業發展的整體(tǐ)趨勢。短時間内雖說傳出很多所謂的颠覆性技術，實際上技術的發展和應用也不會太快。但不能因此輕視一(yī)些現在看來前景不太明朗的新技術，一(yī)旦那些節點、臨界點突破以後，例如政策層面、數據層面和技術層面的關鍵問題解決了，技術革新将帶來金融行業的突飛猛進。所以我(wǒ)們現在要積極擁抱新金融、新技術。

　　同盾科技CEO蔣韬認爲，大(dà)數據其實是一(yī)把“雙刃劍”。因爲風控天生(shēng)就需要協防、聯防，需要數據共享的場景支撐，因而不可能缺失大(dà)數據資(zī)源。但是因爲數據的集中(zhōng)存儲、集中(zhōng)彙聚，必然會産生(shēng)一(yī)些安全和隐私問題，這就要求這些大(dà)數據公司須有非常高的職業操守和道德操守。另外(wài)，整個公司内部要有非常嚴格的包括安全、隐私在内的操作規範。

　　傳統金融在幾十年、幾百年間所經曆的創新和變革的頻(pín)次、數量，可能在新金融領域就隻有短短的幾年，原因就在于新金融的一(yī)些模式、渠道和産品設計往往會超出想象，填補以往的一(yī)系列空白(bái)，并且衍生(shēng)速度非常快。例如，新金融機構敢更大(dà)膽、更快速地去(qù)放(fàng)貸，以及設計各種理财産品和撮合交易，而其背後的支撐，就是整個征信行業的發展。